Factoring
ファクタリングは「請求書があるのに入金が遅い」ときの選択肢
ファクタリングは、売掛金を入金日前に資金化する方法です。借入とは違いますが、手数料や契約条件を確認せずに使うと、手元に残る利益が減ります。
ユウ
請求書は出したのに入金が来月。財布だけ時差ボケしています。
ミナミ
売掛金があるならファクタリングという選択肢があります。ただし手数料と契約条件を見ます。
ユウ
時差ボケの治療費も確認します。
基本の仕組み
取引先に請求済みの売掛金を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、入金日前に資金化します。取引先に通知する形と、通知しない形があります。契約内容や手数料、入金後の支払い方法は必ず確認します。
向いているケース
- 請求書はあるが、入金サイトが長い
- 外注費や仕入れを先に払う必要がある
- フリーランスで納品後の入金待ちが不安
- 短期の資金不足で、借入以外の選択肢を見たい
注意点
| 項目 | 確認内容 |
|---|---|
| 手数料 | 早く資金化できても、利益が残るか確認する。 |
| 契約形態 | 2社間・3社間、取引先通知の有無を確認する。 |
| 償還請求権 | 取引先が払えない場合の責任範囲を確認する。 |
| 継続利用 | 毎月使うと手数料負担が重くなる。 |
| 悪質業者 | 実質的に高金利貸付のような契約になっていないか注意する。 |
ユウ
ファクタリングは「売上がないから借りる」ではなく「売上はあるけど入金が遅い」なんですね。
ミナミ
はい。そこを間違えると、資金繰りの原因を見誤ります。
ユウ
請求書がないのに使おうとしたら、ただの願望でした。
